工商時報【黃惠聆╱台北報導】

金管會近期發文要求投信投顧業者建立防制洗錢及打擊資恐機制,雖然可以由目前法遵兼任,不必像金融機構及壽險須設置專責人員及主管,投信主管表示,主管機要求先辦理洗錢專案內部查核,至於相關規定須提報4月董事會通過後再向主管機關申報。

金管會除了已要求39家本國銀行及壽險分別自今年4月、6月起設立專責人員、專責主管以及專責單位,投信公司或者有銷售境外基金投顧公司也要比照設立專責人員及專責主管,但因投信和投信不涉及款券問題,因此,該專責人員和主管可以由法遵人員兼任,但專責主管則需要副總級以上擔任。

至於投信投顧洗錢防制,不只是確認戶身分、紀錄保存等事宜外,還要有遵循法則,內容包括:1、客戶大額交易,且與其身份、收入顯不相當新北市新店區二胎房貸或與本身營業性質無關;2、使用3個以上非本人帳戶分散大額交易且顯有異常;3、利用公司員工或特定團體成員集體開立帳戶進行大額頻繁交易;4、新開戶或一年以上無交易帳戶突然有50萬元以上的大額交易等,只要有上述都不得讓其交易,即要通報。

另外,有關投信投顧其他洗錢防錢新規定,還包括:1、除非有明列的特殊情況投信投顧業在完成確認客戶身分措施前,不得與該客戶建立業務關係或進行臨時性交易。2、在確認客戶身分時,也應利用自行建置之資料庫或外部資訊來源查詢客戶或其實際受益人是否為現任或曾任國外政府或國際組織之重要政治性職務人員等等。3、於推出新產品或服務或辦理新種業務前,應進行產品洗錢或資恐風險評估,建立相應之風險管理措施以降低所辨識風險等新規定。

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用臺南市關廟區民間信貸錢時,皆可週轉的項目。





桃園市龍潭區借錢週轉▲統一獅萊辦桌,「金牌總舖師」盧正治。(圖/統一獅提供)

體育中心/綜合報導

統一獅將在11日於台南棒球球場舉辦「萊辦桌LIONS BANDOH」活動,特別邀請台南知名的「金牌總舖師」盧正治為萊辦桌宴上菜,烹調美味佳餚服務熱情棒球迷。

盧正治來自台南市龍崎區,是寶味珍筵席團的第二代傳人,辦桌功力了得,為了將台灣的好味道發揚光大,6年來不斷征戰國際廚藝競賽,曾2度拿下雙料冠軍,被稱為「金牌總舖師」,遠近馳名。

去年八月底,球隊也特別邀請金牌主廚盧正治擔任開球嘉賓,並結合台南球場獨有鑽石席結合「台南滷麵」給棒球迷不同美食饗宴,這次萊辦桌活動,宴會菜單也結合棒球元素,特別以「先發打擊順序表」,結合菜名,並在菜單名稱上藏頭詩,讓萊辦桌菜單充滿創意與收藏價值。

除了充滿創意菜單外,當天萊辦桌贈品也特別準備開瓶器及古早味手提袋,將在當天下午15:00開放球迷持邀請卡現場開始兌換,每張邀請卡限兌換一份,換完為止,陳傑憲看到「古早味手提袋」,直呼「好可愛,很符合辦桌風格」,也強力推薦球迷搶先收藏。

▲陳傑憲。(圖/統一獅提供)



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